Kinh tế 18:09, 30/04/2014 GMT+7

Hiện nay, với “sức hấp thụ vốn” của doanh nghiệp yếu thì việc thu hút khách hàng cá nhân là lựa chọn tốt nhất đối với các ngân hàng thương mại để tăng trưởng tín dụng, giải quyết nguồn vốn bị ứ đọng. Phương án duyệt thủ tục nhanh chóng, lãi suất ưu đãi, tư vấn trực tiếp, hình thức trả lãi, gốc linh hoạt... được xem là động thái tích cực để các ngân hàng “khơi thông” nguồn vốn, phấn đấu đạt mức tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch đề ra.

Bài cuối Hướng tới khách hàng cá nhân

Giữa bối cảnh khó tìm ra dự án tốt của doanh nghiệp để đẩy tín dụng ra thị trường thì hướng tới khách hàng cá nhân được xem là “lựa chọn tốt nhất” của các ngân hàng trong hiện tại.

TÍN DỤNG VẪN TẮC

Theo lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Bình Phước, hiện các ngân hàng thương mại đang rất “khát” dự án và có nhu cầu đưa vốn ra thị trường. Lãi suất không còn là rào cản cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng. Các ngân hàng đã tự cân đối và đưa ra nhiều gói hỗ trợ. Có ngân hàng đưa ra số tiền rất lớn để mời gọi doanh nghiệp vay vốn, lãi suất không quá 8,5%, thậm chí có ngân hàng còn đưa ra lãi suất thấp hơn.

Có thể vẫn còn nhiều ý kiến phản đối từ phía doanh nghiệp không được vay vốn ưu đãi hay không được cơ cấu lại nợ cũ... nhưng đã có nhiều ngân hàng thương mại “hy sinh” một phần lợi nhuận để hỗ trợ doanh nghiệp (điều này trước đây chưa từng xảy ra). Chỉ cần có dự án tốt và đáp ứng các tiêu chí của ngân hàng sau thời gian ngắn, doanh nghiệp đã có thể được giải ngân. Áp lực tăng trưởng dư nợ rất lớn nên các tổ chức tín dụng đang kích cầu tiêu dùng đối với cán bộ, công chức cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp, tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn để bằng mọi cách đưa đồng vốn ra ngoài, không còn tỏ ra khắt khe như trước.

Tăng trưởng tín dụng hay tiếp cận được nguồn vốn giá rẻ vẫn là mơ ước của cả ngân hàng và doanh nghiệp. Một lãnh đạo Ngân hàng Vietinbank Bình Phước cho biết đơn vị đã đưa ra nhiều gói lãi suất ưu đãi cho doanh nghiệp nhưng tăng trưởng dư nợ vẫn ở mức trung bình. Lãi suất vay không phải là vấn đề mà chính là ở “sức sống” của các doanh nghiệp. Họ buộc phải tính toán làm ăn có lãi và trả nợ được ngân hàng. Vì thế, dù hầu hết ngân hàng đã mở rộng tín dụng, thúc đẩy tăng trưởng với các gói lãi suất ưu đãi, nhưng tình hình không mấy khả thi. Trong khi đó việc thu hút tiền gửi trong dân có dấu hiệu tăng trưởng khá hơn năm trước. Sự lệch pha này là điều khó khăn cho các ngân hàng.

Khả năng phục hồi sức mua của thị trường chưa được cải thiện nhiều. Tiền gửi của người dân vẫn tăng nhưng tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp, đủ thấy ngân hàng đang bị “tắc” đầu ra, cho dù đã cố gắng đưa ra rất nhiều gói tín dụng ưu đãi.

TÍCH CỰC TÌM KIẾM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

Ông Nguyễn Thúc Nguyên, Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Nam (TX. Đồng Xoài) cho biết: “Trong tình thế khó khăn hiện nay, ngân hàng không thể ngồi chờ khách hàng tới vay, mà nhân viên phải linh hoạt hơn trong tiếp cận khách hàng. Ngoài những khách hàng truyền thống, đơn vị phải mở rộng đối tượng cho vay. Trong đó chủ yếu tập trung vào khách hàng cá nhân, hộ tiểu thương”. Cũng theo ông Nguyên, ngoài lãi suất đã giảm, đơn vị còn thực hiện cơ chế “một cửa” để tạo điều kiện cho khách hàng. Khi khách hàng đến đơn vị giao dịch, chỉ cần gặp 1 nhân viên thì các thủ tục về hồ sơ, hình thức vay, mức vay... đều được hướng dẫn, tư vấn đầy đủ. Đến ngày hẹn, khách hàng có mặt tại trụ sở giao dịch để nhận nguồn tiền vay. 

Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (TX. Đồng Xoài), cũng đẩy mạnh cho vay hộ gia đình. Hiện tại, đội ngũ cán bộ tín dụng của đơn vị phải chủ động đi tiếp cận từng khách hàng ở các địa bàn cụ thể. Sau khi nắm bắt được nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng sẽ báo cáo với chi nhánh để giải quyết hồ sơ trong thời gian nhanh nhất. Lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín bày tỏ: “Thời điểm này, muốn mở rộng tín dụng, mỗi ngân hàng phải tiếp cận khách hàng chào mời vay vốn. Phương án xét duyệt cũng phải nhanh và thuận tiện nhất cho khách hàng”.

Để cho khách hàng cá nhân vay, Quỹ tín dụng nhân dân Đồng Xoài đang đẩy mạnh tuyên truyền về lãi suất, điều kiện, thủ tục vay vốn... thông qua những khách hàng truyền thống. Theo ông Đoàn Văn Mịch, Giám đốc Quỹ tín dụng, nguồn vốn cho vay tại đơn vị chủ yếu là ngắn hạn. Do vậy, quỹ chủ động tìm kiếm những khách hàng cá nhân, để vừa “khơi thông dòng vốn”, vừa hạn chế mức độ rủi ro. Thực tế, thông qua đội ngũ khách hàng truyền thống, đơn vị đã giới thiệu và tìm kiếm được nhiều khách hàng tiềm năng.

LỢI NHUẬN NHIỀU, ÍT RỦI RO

Tín dụng tiêu dùng không mới. Tuy nhiên, với tiềm năng to lớn của phân khúc này, các ngân hàng đang “dòm ngó” và các công ty tài chính vẫn tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, nhất là trong bối cảnh khó khăn như hiện nay. Tại cuộc họp triển khai hoạt động ngân hàng năm 2014, trong khi khá nhiều giám đốc ngân hàng than phiền về tăng trưởng âm, lâm vào nợ xấu thì lãnh đạo quỹ tín dụng nhân dân chia sẻ rằng nhờ hướng về phân khúc khách hàng cá nhân nên có tăng trưởng dương.

Theo điều tra của các ngân hàng, tín dụng tiêu dùng tại Bình Phước có tỷ lệ thấp so nhiều tỉnh, thành khác. Tuy nhiên, tốc độ dân số gia tăng và sự phát triển tài chính của người dân, thị trường tín dụng cá nhân hứa hẹn tiềm năng phát triển trong thời gian tới. Một giám đốc ngân hàng cho biết, dù là thị trường tiềm năng nhưng cũng có rủi ro. Do đó, nhiều ngân hàng đã thực hiện các chính sách cho vay với những đối tượng khách hàng chọn lọc và có thẩm định kỹ, cho vay ngắn hạn để hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất, nếu có xảy ra nợ quá hạn cũng dễ xử lý. Nếu những người mất khả năng thanh toán nhưng chủ động tìm đến ngân hàng trình bày, những người có thiện chí thì sẽ bàn bạc cơ cấu lại kỳ hạn trả nợ cho phù hợp với khả năng của khách.

Thực hiện tín dụng tiêu dùng khách hàng cá nhân có lợi thế là ít mất vốn, lợi nhuận nhiều, không phải lo trích lập dự phòng rủi ro nhiều. Do vậy, việc các ngân hàng liên tục tung ra những gói vay ưu đãi hướng về khách hàng cá nhân nhằm kích thích tăng trưởng tín dụng là điều không quá khó hiểu.

T.Mảng - T.Nguyên