Pháp luật 08:12, 01/11/2019 GMT+7

Thông báo cho biết: Hiện nay, Công an TP. Hồ Chí Minh đang điều tra vụ án “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” do các đối tượng người Trung Quốc cùng đồng bọn thực hiện tại TP. Hồ Chí Minh và các tỉnh, thành phố trên cả nước. Quá trình điều tra vụ án, lực lượng công an xác định thủ đoạn thực hiện hành vi phạm tội của các đối tượng như sau:

Công ty Vinfin và Công ty Beta do một phụ nữ người Trung Quốc tên Niu Li Li (chưa rõ lai lịch) và Jiang Miao (SN 1981, quốc tịch Trung Quốc, trú tại 88 đường số 30, phường Bình Trị Đông B, quận Bình Tân) làm chủ và thuê người đứng tên giấy phép kinh doanh, đại diện pháp luật. Từ đầu tháng 4-2019, Jiang Miao và Niu Li Li tạo ra các ứng dụng trên điện thoại di động hệ điều hành Android (app) để cho vay tiền mang tên “Vaytocdo”, “Moreloan”, “VD online”. Khi khách có nhu cầu vay tiền thì phải tải một trong 3 ứng dụng nêu trên về máy điện thoại di động, ứng dụng sẽ yêu cầu người vay tiền tạo 1 tài khoản bằng cách cung cấp các thông tin cá nhân (hình ảnh, chứng minh nhân dân, số tài khoản ngân hàng) và chọn vào mục “đồng ý” tại hợp đồng điện tử do ứng dụng soạn sẵn (trong hợp đồng gồm 7 khoản quy định việc cho vay tiền, trong đó có điều khoản buộc người vay đồng ý cho ứng dụng truy cập danh bạ trên máy điện thoại di động). Sau khi khách hàng hoàn tất việc tạo tài khoản, ứng dụng sẽ tự động báo về hệ thống của Công ty Vinfin để nhân viên bộ phận cho vay tiếp nhận, liên lạc với người vay để thu thập thêm, kiểm tra lại thông tin đã đăng ký. Sau đó, thông tin người vay sẽ được chuyển qua bộ phận thẩm định hồ sơ nhằm xác minh lại thông tin khách hàng và duyệt cho vay tiền. Nếu người vay thỏa mãn đầy đủ điều kiện vay tiền, thì khi bộ phận thẩm định hồ sơ chấp nhận, hệ thống tài khoản của công ty Vinfin sẽ tự động chuyển tiền vào tài khoản cá nhân của người vay. Các ứng dụng cho vay tiền được quy định cụ thể như sau: Đối với khách hàng vay qua ứng dụng “Vaytocdo”, người vay lần đầu chỉ được duyệt vay số tiền 1.700.000 đồng nhưng thực tế khách chỉ nhận được 1.428.000 đồng, còn 272.000 đồng là tiền phí dịch vụ được thu theo quy định của Công ty Vinfin. Trong vòng 8 ngày, người vay phải trả 2.040.000 đồng (trong đó gồm 1.700.000 đồng tiền gốc và 340.000 đồng tiền lãi của 8 ngày). Nếu khách vay tiền trả chậm sẽ bị phạt 102.000 đồng/ngày.

Với khách hàng vay qua ứng dụng “Moreloan” và “VD online”, người vay lần đầu chỉ được duyệt vay 1.500.000 đồng nhưng thực tế khách chỉ nhận được 900.000 đồng, còn 600.000 đồng là tiền phí dịch vụ + tiền lãi trong 7 ngày. Sau 7 ngày thì người vay phải trả tiền gốc vay là 1.500.000 đồng. Nếu khách vay tiền trả chậm 1 ngày sẽ bị phạt từ 2-5%.

Hình thức cho vay với lãi suất nêu trên, các đối tượng đã cho vay với lãi suất 4,4%/ngày, 132%/tháng, 1.600%/năm. Như vậy, các đối tượng cho vay với lãi suất đã vượt gấp 5 lần lãi suất 20%/năm lãi suất cho vay theo quy định của Bộ luật Dân sự. Những khách vay trả nợ đúng hạn, có uy tín thì lần vay sau Công ty Vinfin sẽ cho vay số tiền cao hơn theo cấp độ (level) từ 1 đến 7. Bắt đầu từ cấp độ 1 vay 1.700.000 đồng, mỗi cấp độ cộng thêm 150.000 đồng, cho đến cấp độ 7 sẽ được duyệt vay tối đa 2.750.000 đồng. Khi đến gần thời hạn trả nợ, nhân viên bộ phận thu hồi nợ của Công ty Vinfin sẽ điện thoại nhắc nhở người vay phải trả nợ đúng hạn. Nếu đến hạn trả nợ mà người vay chưa trả nợ thì nhân viên thu hồi nợ sẽ liên tục điện thoại đòi nợ. Nếu người vay vẫn không trả nợ thì nhân viên thu hồi nợ sẽ điện thoại cho tất cả những người trong danh bạ điện thoại của người vay gồm: gia đình, bạn bè, đồng nghiệp... nhằm de dọa, chửi bới và yêu cầu những người này phải kêu người vay chuyển trả tiền nợ cho Công ty Vinfin. Vì tâm lý sợ xấu hổ nên người vay tiền phải chuyển tiền trả nợ cho chúng.

Qua công tác điều tra đã xác định: Tổng số lượt người vay tiền từ khi hoạt động (tháng 4-2019) đến khi bị phát hiện đã có khoảng trên 60.000 giao dịch vay tiền (người vay thấp nhất là 1.700.000 đồng, người vay cao nhất là 2.750.000 đồng), tổng các đối tượng cho vay khoảng 100 tỷ đồng. Hiện đã trích xuất dữ liệu trong tài khoản cho vay trên mạng tìm được lai lịch của khoảng 6.000 người vay tiền đã tất toán trả nợ xong cho Công ty Vinfin.

B.T